月薪4000如何理财(月薪 4000,如何理财?)

泡泡明星人气:946时间:2023-02-14 14:43:21

手里有个4-5万块钱,每月收入大概4000-5000,怎样理财?

这里少了一个关键的数据,没有每个月的支出。当然,如果再加上年龄,和未来的打算,那就更方便做出一份合适的理财规划方案。

因为工资收入3000多,正常来说支出不应该超过工资,所以我们假设每个月的支出2500。

01,开拓第二收入

我觉得这位朋友挺厉害的,工资收入3000多,兼职收入也有2000多,快赶上工资收入了。

这应该能给很多其他朋友一个启示,如果在一些相对轻松的岗位,或者在三四线城市工作,压力没那么大,真的应该好好的想一想,自己可以在其他哪些方面赚点钱。

很多朋友的经验都表明,想赚大钱不容易,但赚点小外快补充自己的每月收入并不是太难。

象这样的情况,可以怎么理财呢,且看我以下分析。

02,留一点钱备用

目前手上的四五万元,应该用来做些投资理财,但是前提我们先要留一部分的钱,你方便随时要用。

正常来说,应该留3~6个月的生活支出。以每个月2500的支出来计算,就是要留7500~15,000之间。

如果工作收入稳定,有信用卡或者花杯之类的可以备用,留七八千块钱就可以了。

把这笔钱放在余额宝或者货币基金里面,随时可以拿出来用。

03,防范风险

很明显只是靠存钱来预防未来可能的医疗费用支出是不够的。所以任何的投资理财计划在一开始要先准备必要的保险。

如果参加了社保,买一些必要的意外险和医疗险就可以了。

因为收入不高,不要买理财险保险。重大疾病保险的保费也不低,可以先买百万医疗保险。

这里先总结一下,以上这两点都非常重要。我身边,发生过不少的小故事,就与这两方面没有准备好有很大关系。

有朋友把钱投资出去了,但是突然间要用钱,不得不把自己的投资卖了出去,结果亏了钱。

也有朋友在投资储蓄的过程当中,碰上住院,就一个手术出院,自己还要掏2万多块。

04,基金定投

每个月的固定收入,减去固定支出,还有大约2000多元。建议拿出1500元来做基金定投。

同时现在的现金5万元,扣除了备用金和买保险之后,大约剩下4万元,拿其中3万元,按照每年1万分成三年的方式也用来做基金定投。

05,其他的钱存着

剩余的现金和未来的每月剩余收入,就放在余额宝里吧。但是每当这笔钱累计超过1万,就要重新考虑,这些资金怎么安排。

以上的计划,假定短期之内没有大的资金支出。如果近期还有资金支出,就需要调整计划。

月薪 4000,如何理财?

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月薪4000为什么不能理财。别说4000了,每个月固定200,50 块照样可以理财!

我毕业于世界100强大学,与库克是校友。目前是职场萌新。在上大学的时候就开始有理财概念,用代购挣的钱买了人生第一个指数基金,但是由于不懂操作,追涨杀跌,高抛低吸,成了被割了韭菜。从此深受打击,我以为根本不适合理财,只适合买货币基金。 后来我通过大量的学习课程和阅读30 理财书籍。我了解到指数基金是最适合小白投资的理财产品。我运用正确的方法转亏为盈,实现年化平均15%,开始真正的福利之路。

话不多说上图

通过我的经历想告诉大家,普通人可以理财。越早越能享受到时间 复利。然而大多数职场青年对金线的概念,也仅仅停留在消费阶段。因为我硕士就是学的是金融,我太清楚理财的意义。理财就是理生活-你越没有财,更需要去打理。做法归纳成四个字:开源节流

  • 首先要开始记账。要把每个月的收入、支出分门别类的用账本记好。这样才能对自己的现金流向非常清晰。当你的记录的同时,你就发现你哪项支出占比较大,可以通过后期的调整控制开销。推荐网易有钱记账,自动同步网银账单,省去了手动记账的繁琐流程。同时还可以监控自己的基金、股票等投资情况。并为基金设定到期提醒。

  • 问问自己“我花的每一笔钱,真的都是必须要花的吗? 抱有这样的疑问就是好的开始。停止花呗,信用卡、京东的使用。沃伦巴菲特的黄金搭档芒格曾说过,抵御通货膨胀最好的办法就是降低需求,尤其是减少物质需求,这样不仅仅可以积累财富,还可以培养德行。广厦千间,夜眠仅需三尺,我们实际上用不了那么多商品,又何必买来浪费炫富呢!

  • 每月收入-每月花销=每月剩余资金 按照一定的比例定期投在基金里。

定投有什么特点呢?

1、长期定投不仅平摊成本还可以弱化了入市时机选择的重要性另外还能帮助大家强制储蓄,因为投资时间较长,所以风险值较低,而且每月定投的话,可以分摊投资风险和成本,间接性也提高了收益。基金定投主要根据大的市场经济决定收益,不易被人操控,降低了投资风险值。基金定投在固定的时间,省去了每一次交易琐碎的操作步骤,省去了每一天盯着股市指数的起伏的时间,更省去了每一次关注行研新闻动态的选股分析过程。

2、无须择时,一次性投资依赖于进入的时点以及退出时点的控制。基金定投基本没有这个烦恼,在牛市赚取收益,在熊市摊低成本,最终完成一个漂亮的“微笑曲线”。下图是定投收益和一次性投资收益的比较。

通过表格我们可以看到,一次性投资只有在判断准确牛市的开始位,并坚持拿到相对高点,才会比定投的收益高,而在其他期间,收益基本为负。但在股市中,谁又能知道现在是否是历史低点?就算判断准确,谁又能保证自己可以坚持到高点而中途不被洗出呢?

3、定投的威力有哪些呢?定投的威力有多大呢?如果我们每个月投资1000元,在平均年收益率15%的情况下(沪深300和中证500过去10年很容易实现年化15%的收益)。20年后的你竟然拥有132万,成为百万富翁。你的投入成本仅仅为24万。这就是复利的威力,

那花多少钱适合定投呢?

每月闲钱计算法: 投资指的是在满足基本的吃穿住行需求之后,财富上有余力再进行的活动。怎么去算这个闲钱呢?有一个公式:每月闲钱=(月收入-月支出)/2

定投金额一定要因人而异,前提不要影响自己的生活质量,对于资金量比较大或者有一笔固定金额的投资者,也可以选择大额定投的方法。时间是公正的,一切投资都要面对时间的考验,相信时间,拥抱时间。

操作指数基金有什么优势呢?

  • 有专门的基金经理帮我们打理基金,帮我们投资我们那些不熟悉的品种。不需要我们对所有投资品种都精通。
  • 基金很方便的分散风险。自己投资:手动操作十几支甚至几十支。交给基金投:自动投资于几十支甚至上百支。就这是通常我们说的不要把鸡蛋放在同一个篮子里。例如常见的沪深300指数基金=同时购买了300支不同股票,这样将资产分散到300支不同的股票。
  • 不必频繁的操作,操作省心省力。

最常用的三类基金

  • 货币基金:货币基金投的是银行存款、短期债券等产品。流动行风险非常低,到收益也低。比银行的年收益要高0.5%-1%。该选择哪种货币基金投资呢?投资货币基金基本上是不会亏本的。选择一个自己熟悉的,使用起来方便的品种来投资就可以了。支付宝下面的余额宝,就是对接天弘基金公司的货币基金。
  • 债券型基金:如果基金投资的是各种债券,那就是债券基金。债券型基金有80%以上投资于债券。比如国债,企业债。风险中等,出现短期的亏损。
  • 股票型基金:上市公司的股票。基金有80%以上投资于股票。风险最高,收益也是最高的。

根据风险性来排序:股票型基金>债券性基金>货币型基金。我们可以根据自己的风险偏好设置定的资金比例。一般的配置是30%货币基金,70%(指数基金 债券基金)

那么指数基金有哪些呢?

上证50指数:上证50指数挑选了上海证券交易所规模最大的50家企业,这个指数是专门投资大型企业的。关乎国家民生的大公司,都是数一数二的龙头公司,中国平安,国泰君安,中国人寿。比较典型的投资大盘股的指数。例如场内:华夏上证50ETF 510050。场外:易方达上证50 。

中证500:是将沪深300指数中的300家公司排除,把最近一年日均总市值排名在前300名的企业也排除,然后在剩下的所有公司中选择日均总市值排名在前500名的企业,是国内中典型公司的代表。

50AH 优选:50AH跟上证50对应的成分股,是同样的50家,在这50只股票中,有一部分股票,是同时在香港也有上市的。

红利机会:是标普公司针对中国股市开发的指数,从沪深两市全部A股股票(非ST、*ST 股)选取成分股,并满足5个条件:

  1. 分红:当年现金税后分红大于0。
  2. 市值:指数调整参考日的自由流通市值不低于10亿人民币;
  3. 流动性:过去6个月的平均日交易额不低于1千万人民币;
  4. 利润率:公司过去12个月的净利润必须为正。
  5. 盈利增长:考察期的过去十二个月的每股盈利,即EPS(TTM)必须大于三年前的数据。

恒生指数

选择港股最大的50家企业(类似于上证50) 专注投资者香港上市大型企业。收益稳定,估值分布合理。1964年的100点开始,54年过去了,2018年上涨到80000多点。

以上的指数基金都可以定投。只要有正确的方法去操作!

最后给投资者理财人一些建议:

1、投资没有捷径,必须要加强自己的学习。要想长期的收益需要持续精进,机会是青睐有准备的人。很多时候投资机会转瞬既逝,如果没有基础准备,就算机会来了也不会抓住。

2、定投需要是“逆向操作“。当人人都对波动避之不及的时候,定投偏爱波动、无惧短期损益,这就是逆向思维的一种体现。正如巴菲特所说的“别人恐惧时我贪婪,别人贪婪时我恐惧”,越跌越买从这个角度来说,定投是“反人性”的投资,作为一种长期理财工具,有典型的“延迟满足”的特点。人人都喜欢眼前的利益,但定投却要求我们:越是在市场不好时,我们越要坚持。对于定投而言,最难的事情是坚持、最重要的事情也是坚持,但只有抵制住诱惑和恐慌,克服人性弱点,你才能笑到最后!

3、投资者不应为市场短期交易价格所影响,因为市场总是非理性的高估或低估,投资者应形成对持有标的价值自己的判断——基于研读公司经营状况、财务状况的所有报告。

4、市场价格波动是常态,投资者可以采取“不理会”的态度,一般的价格下跌对一只好股并没有严重影响,除非:(1)投资成本丧失了1/3以上(及时止损);2、价格下跌是经营业绩恶化的结果。

5、不要因为股价上涨就追高买入,也不要因为股价下跌就慌忙卖出。

6、一般情况下,可以忘记股价,专注于研究营业利润增长等经营情况;除非市场出现剧烈波动,投资者才会利用价格剧烈上涨时逐渐减仓、股价严重低估时加仓。

7、很少有股民能够抵抗人性的弱点,坚守真正的投资标准——在合理价位买入高价值股票并长期持有

谈到最后我想聊聊自己。在学习指数基金之前初衷就是想要赚钱。但是在学习的过程中我发现理财是多么重要的一件事情。所谓理财就是用现在的资源换取未来的资源,如果把这个概念放在财富管理,人际交往上和学习成长等方面都是一样的。

理财就要越早越好,开源节流是关键,再加上正确的定投方法。一定可以钱生钱。


写于8月26日

谢谢小伙伴的关注与支持,最近收到好多私信,让我推荐一只基金。首先我们需要明确一点的是,我们做理财投资的,不是去菜市场买菜,不是什么收益高我就去买什么样的产品,也不是隔壁老王说他了解一个投资项目你就跟着去投资,每个人的经济状况是不同的,家庭条件不同,工作前景不同,风险承受力不同,对于未来生活追求不同。那么又怎么可能所有人都买同样的一个系列的产品并且都会赚钱呢?


我是Cherry,毕业于英国格拉斯哥大学。热爱指数基金定投的斜杠青年,立志超越95%的投资者。白天朝九晚五上班,晚上所有时间都用来做自己喜欢的事情时刻充实自己。欢迎同频的小伙伴关注交流。私信我送价值398元的定投手册和50本理财电子书籍。

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